“เงินเทอร์โบ” จับมือ “responsAbility” Impact Fund ระดับโลก ผ่านเงินกู้ 15 ล้านดอลลาร์ฯ เพื่อขยายสินเชื่อ สร้างโอกาสให้คนไทยที่เข้าไม่ถึงระบบธนาคาร ชูสัญญาเงินกู้ระยะยาว 3 ปี เสริมศักยภาพการปล่อยสินเชื่อแก่ผู้เข้าไม่ถึงระบบธนาคาร พร้อมตอกย้ำก้าวสำคัญในระดับสากลด้วยแหล่งเงินทุนต่างประเทศด้าน Impact Investment สัญญาแรกของเงินเทอร์โบ

responsAbility Investments AG (“responsAbility”) Impact Asset Manager ชั้นนำจากสวิตเซอร์แลนด์ และบริษัท เงินเทอร์โบ จำกัด (มหาชน) (“เงินเทอร์โบ” หรือ SET: TURBO) ผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ประกาศความร่วมมือผ่านวงเงินสินเชื่อมูลค่า 15 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ระยะเวลา 3 ปี (เบิกจ่ายแล้วเมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2569) ดีลนี้ถือเป็นการลงทุนครั้งแรกของ responsAbility ในเงินเทอร์โบ ซึ่งไม่เพียงสะท้อนถึงความมุ่งมั่นของ responsAbility ในการสนับสนุนสถาบันการเงินที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในตลาดเกิดใหม่เท่านั้น แต่ยังตอกย้ำถึงธรรมาภิบาลและฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งของเงินเทอร์โบ ภายหลังเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเมื่อปี 2568 ที่ผ่านมา

เงินทุนก้อนนี้จะช่วยขยายการปล่อยสินเชื่อรายย่อยผ่านเครือข่ายสาขาของเงินเทอร์โบ เพื่อเปิดโอกาสให้ประชาชนและผู้ประกอบการรายย่อยที่ยังเข้าไม่ถึงบริการของธนาคารพาณิชย์ ได้เข้าถึงระบบการเงินอย่างทั่วถึง สำหรับเงินเทอร์โบ การได้รับเงินทุนระยะยาวข้ามพรมแดนจากผู้จัดการสินทรัพย์ระดับโลกครั้งนี้ ถือเป็นก้าวสำคัญในการกระจายความเสี่ยงด้านแหล่งเงินทุน จากเดิมที่พึ่งพาธนาคารในประเทศเป็นหลัก ไปสู่การดึงดูดพันธมิตรทางการเงินระดับสากล

แม้คนไทยส่วนใหญ่จะมีบัญชีเงินฝาก แต่การเข้าถึงสินเชื่อในระบบยังคงเป็นข้อจำกัด โดยเฉพาะกลุ่มแรงงานรายได้น้อย เกษตรกร และผู้ประกอบอาชีพอิสระ ที่ขาดเอกสารแสดงรายได้หรือประวัติเครดิต ทำให้ยากต่อการผ่านเกณฑ์ของธนาคารพาณิชย์ จนต้องหันไปพึ่งหนี้นอกระบบที่คิดดอกเบี้ยสูงกว่ามาก เงินเทอร์โบจึงเข้ามาเป็นหนึ่งในทางเลือกที่โปร่งใส ถูกกฎหมาย และอยู่ภายใต้การกำกับดูแล โดยเปิดให้ผู้กู้นำทรัพย์สินในชีวิตประจำวัน เช่น รถจักรยานยนต์ รถยนต์ หรือโฉนดที่ดิน มาใช้เป็นหลักประกันเพื่อเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้

เงินเทอร์โบก่อตั้งเมื่อปี 2560 เปิดสาขาแรกที่จังหวัดนนทบุรีในปี 2561 และเติบโตอย่างรวดเร็ว โดยปัจจุบันมีสาขากว่า 1,000 แห่ง ใน 54 จังหวัด ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการได้ภายใน 20 นาที พร้อมเครือข่ายหน้าสาขาที่เปิดให้บริการ 7 วันต่อสัปดาห์ ผสานกับแอปพลิเคชันมือถือที่พัฒนาขึ้นเอง ช่วยให้บริหารต้นทุนการดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ และพิจารณาสินเชื่อได้สอดคล้องกับบริบทของคนในชุมชน

นอกจากนี้ บริษัทยังดำเนินงานตามกรอบการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Responsible Lending) ของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างเคร่งครัด ทั้งการดูแลเพดานดอกเบี้ย การประเมินความสามารถในการชำระหนี้ และเกณฑ์ภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ส่งผลให้พอร์ตสินเชื่อของเงินเทอร์โบเติบโต 11.3% (YoY) แตะระดับ 12,000 ล้านบาท (ประมาณ 360 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 การเติบโตอย่างมีวินัย คุณภาพสินทรัพย์ที่ดีขึ้น และฐานทุนที่แข็งแกร่งขึ้นหลังเข้าตลาดหุ้น (IPO) ยังส่งผลให้บริษัทได้รับการจัดอันดับเครดิตองค์กรที่ระดับ “BBB-” แนวโน้ม “บวก” (Positive) จากทริสเรทติ้งอีกด้วย

Ashish Malik เจ้าหน้าที่การลงทุน ฝ่าย Financial Inclusion ของ responsAbility กล่าวว่า “เงินเทอร์โบเข้าถึงกลุ่มคนที่ธนาคารในไทยยังให้บริการได้ยาก ทั้งครัวเรือนในชนบท ผู้หญิง และผู้ประกอบการรายย่อย ซึ่งมีทรัพย์สินและมีรายได้เลี้ยงชีพ แต่ขาดเอกสารที่ธนาคารต้องใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ สิ่งที่ทำให้เงินเทอร์โบโดดเด่นคือเครือข่ายสาขาที่ครอบคลุมพื้นที่ต่างจังหวัด ตลอดจนการยกระดับธรรมาภิบาลและความโปร่งใสหลังเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ เรายินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้เป็นส่วนหนึ่งของการเติบโตของเงินเทอร์โบผ่านเงินทุนระยะยาว เพื่อเติมเต็มแหล่งเงินทุนร่วมกับธนาคารในประเทศ ”

นายสุธัช เรืองสุทธิภาพ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เงินเทอร์โบ จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า “ลูกค้าของเราคือเกษตรกร พ่อค้าแม่ค้าในตลาด พี่วินมอเตอร์ไซค์ และเจ้าของร้านค้าเล็ก ๆ พวกเขามีความมุ่งมั่นและมีวินัยในการชำระหนี้ สิ่งที่ขาดคือการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ ซึ่งบ่อยครั้งผลักให้ครอบครัวที่ทำงานหนักต้องไปพึ่งหนี้นอกระบบที่มีต้นทุนสูง ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมองเห็นแต่ความเสี่ยง แต่เรามองเห็นศักยภาพ ด้วยการให้สินเชื่อที่อยู่ในระบบและคิดราคาอย่างเป็นธรรม เราช่วยนำผู้กู้เหล่านี้เข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ ซึ่งประวัติการชำระหนี้ที่ดีก็คือสิ่งที่พิสูจน์ความน่าเชื่อถือของพวกเขาได้ดีที่สุด การที่ responsAbility เข้ามาร่วมลงทุนในฐานะผู้ให้กู้ด้าน Impact Investing รายแรกจากต่างประเทศ ถือเป็นเครื่องยืนยันความสำเร็จของโมเดลการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและธรรมาภิบาลที่เราสร้างมาโดยตลอด อีกทั้งการได้รับวงเงินสินเชื่อระยะเวลา 3 ปีแบบไม่มีหลักประกันในครั้งนี้ แสดงถึงความเชื่อมั่นที่นักลงทุนระดับโลกมีต่อฐานะทางการเงินและการบริหารความเสี่ยงของเรา พร้อมเป็นรากฐานสำคัญให้เราเดินหน้าขยายความร่วมมือกับนักลงทุนสถาบันและผู้ให้กู้ต่างชาติต่อไป”